Productos Bancarios
Derechos
Información precontractual
Las entidades bancarias, anteriormente a cualquier contratación de un bien o servicio debe proporcionar en todo caso información al consumidor de las características y toda la información necesaria de ese bien o servicio.
La información dada por la entidad debe ser clara, oportuna, suficiente, objetiva y no engañosa.
Comisiones
Las comisiones bancarias deben ser fijadas entre las entidades y los consumidores; por lo tanto no deben ser impuestas de manera unilateral por la entidad.
No deben aplicarse comisiones por servicio no prestados verdaderamente ni solicitados por el consumidor.
Se considera abusivo el cobro por parte de la entidad de comisiones de manera duplicada.
Comisión por disposición de efectivo: Se encuentra integrada en la comisión por mantenimiento de la tarjeta o cuenta, por lo tanto la aplicación de las dos supone duplicidad por parte de la entidad.
Comisión por reclamación de posiciones deudoras y de descubierto: No corresponden a un servicio efectivamente prestado por el banco.
La Entidad bancaria debe informar al consumidor del cobro de una comisión y debe quedar claro el concepto por el que se cobra dicha comisión.
Medios de pago
Envío de medios de pago: Se puede considerar una mala práctica bancaria la remisión de tarjetas u otros medios de pago por vía postal.
Perdida, extravío, robo o circunstancia análoga de la tarjeta o libreta: El consumidor sólo soportará hasta 150 euros por las operaciones no autorizadas, es decir de un instrumento de pago extraviado o sustraído. Si es por negligencia grave o responsabilidad del consumidor deberá hacer frente del pago de todas las operaciones.
Contrato e información
El consumidor tiene el derecho a que la entidad con la que contrata un producto o servicio ponga a su disposición una copia del mismo.
El consumidor tiene derecho a que las entidades de crédito comuniquen de forma gratuita, al menos mensualmente, el extracto de todos los movimientos producidos en su cuenta corriente, con información relativa a la fecha, concepto e importe de la operación.
Problemas
Comisiones Bancarias
- Comisiones por descubierto de forma automática.
- Comisiones de mantenimiento en cuantas vinculadas al pago de un préstamo hipotecario.
- Comisiones en cuentas vinculadas a participaciones preferentes, obligaciones subordinadas y otros productos que se han comercializado indebidamente y son perjudiciales para el consumidor.
- Comisiones de mantenimiento en cuentas en que por error o desconocimiento de dejaron a cero dando por hecho el consumidor que se habían dado de baja correctamente.
- Comisiones por baja de cuenta.
- Comisiones por ingresos en cuentas de la propia entidad.
- Comisiones por domiciliación de recibos.
- Comisiones desproporcionadas al servicio prestado por la entidad.
- Comisiones desproporcionadas.
- Comisiones desproporcionadas en el uso de los distintos medios de pago.
Medios de pago
- Envío de tarjetas sin previa solicitud del consumidor.
- Utilización fraudulenta del medio de pago
- Dificultad en los trámites para solicitar la baja de estas tarjetas.
- Fraude en medios de pago (duplicidad, phising….)
- Mal funcionamiento de medios de pago en perjuicio del consumidores.
- Extravío o sustracción de tarjetas y posteriormente realizaciones de pagos.
Ahorro e inversión
- Información errónea previa o durante la contratación, respecto al plazo, tipo de interés…
- Colocación de un producto que no se ajusta al perfil de riego del consumidor.
- Problemas a la hora de rescatar anticipadamente un seguro de ahorro o plan de pensiones.
Otros Créditos
- Intereses de demora desproporcionados. Inclusión de tipos de interés muy elevados y cláusulas abusivas.
- Reclamaciones improcedentes de créditos.
- Malas prácticas por parte de financieras y empresas de recobro en la reclamación de deudas.
- Créditos de capital privado.
- Créditos rápidos y tarjetas revolving, malas prácticas en la comercialización e intereses abusivos.
- Falta de información previa de la comisión a aplicar por la prestación de un servicio.
- Comercialización indebida de este producto por parte de entidades, compañías eléctricas, empresas de telecomunicaciones…